나의 Money Mindset 돌아보기 돈 이야기를 하면 많은 사람들이 먼저 숫자를 떠올린다. 수입은 얼마인지, 저축은 얼마나 했는지, 투자는 잘하고 있는지, 은퇴 자금은 충분한지부터 생각한다. 물론 숫자는 중요하다. 하지만 오랜 시간 재무 설계를 돕다 보니, 사람들의 재정적 선택을 움직이는 것은 숫자만이 아니라는 것을 느끼게 된다. 같은 자산을 가지고도 어떤 사람은 늘 불안해하고, 어떤 사람은 감사와 여유를 느낀다. 같은 소득을 벌어도 어떤 사람은 미래를 준비하고, 어떤 사람은 늘 돈에 쫓기는 마음으로 살아간다. 결국 돈의 문제는 단순히 “얼마를 가졌는가, 얼마를 버는가”의 문제만이 아니라 “나는 돈을 어떻게 바라보고 있는가”의 문제이기도 하다. 재무 설계 분야의 선구자인 조지 킨더는 『The Seven Stages of Money Maturity』에서 돈의 성숙을 일곱 단계로 설명한다. 어린 시절 돈에 대해 아무 개념이 없던 순수함, 돈

최근 가까운 분이 갑작스럽게 세상을 떠난 후, 남겨진 20대 초반의 자녀가 슬픔을 추스를 틈도 없이 유산 정리 과정을 감당해야 하는 상황이 있었다. 장례를 준비하고 마음의 충격을 견디는 것만으로도 벅찬데, 그 뒤에는 생각보다 많은 현실적인 일들이 기다리고 있었다. 은행 계좌는 어디에 있는지, 은퇴계좌에는 수혜자가 지정되어 있는지, 부동산 명의는 어떻게 되어 있는지, 유언장이나 트러스트는 있는지, 누가 어떤 권한을 가지고 일을 처리할 수 있는지 하나하나 확인하고 처리해 나가야 했다. 우리는 자녀를 사랑한다고 말한다. 자녀에게 짐이 되고 싶지 않다고도 말한다. 하지만 정작 죽음, 상속, 유언장, 트러스트 같은 이야기는 불편해서 미루는 경우가 많다. “아직은 괜찮겠지.” “나중에 하면 되겠지.” 그렇게 생각하다가 시간이 지나간다. 유산 정리는 단순히 돈을 나누는 문제가 아니다. 남겨진 사람이 불필요한 비용 부담이나 복잡한 법적 절차를 거치지 않고

중년 이후 꼭 준비해야 할 돈의 구조 많은 분들이 은퇴 준비라고 하면 먼저 얼마를 모아야 하는지부터 떠올린다. 하지만 중년 이후의 삶에서 더 중요한 질문은 따로 있다. “내가 아프거나, 일을 쉬게 되거나, 예상치 못한 일이 생겨도 지금의 삶을 지킬 수 있을까?” 이 질문에 대한 답이 바로 건강한 재정 구조이다. 우리는 흔히 건강과 재정을 따로 생각한다. 건강은 병원에서 챙기고, 돈은 은행이나 투자 계좌에서 따로 관리하는 것으로 여긴다. 하지만 현실에서 건강 문제와 재정 문제는 깊이 연결되어 있다. 건강이 흔들리면 의료비와 생활비 부담이 커지고, 몸이 예전 같지 않아 일을 줄이게 될 수도 있고, 갑작스러운 진단이나 수술, 간병 문제로 예상보다 큰 비용이 들 수도 있다. 다른 한편으론, 재정에 대한 막연함과 불확실성은 스트레스로 다가와 건강을 해치는 요소가 될 수도 있다. 앞으로 얼마를 써도 되는지, 은퇴 후 생활은 안정적인지, 예상치 못한

부모님이 돌아가신 뒤, 미국에 사는 두 자녀는 한국에 남겨진 부동산을 정리하려 했다. 공시가격만 보면 꽤나 큰 유산이었다. 하지만 상속 절차가 시작되자 가장 먼저 현실로 다가온 건 세무사의 한마디였다. “상속세는 현금으로 내셔야 합니다.” 문제는, 그 현금을 낼 준비가 되어 있지 않았다는 것이다. 부동산은 가치가 크지만, 상속이 시작되는 그 순간에는 현금이 아니다. 임차인이 있으면 계약 관계를 확인해야 하고, 명의 이전과 등기, 서류 준비만 해도 시간이 걸린다. 시간을 벌자니 납부 기한이 마음을 조이고, 서두르자니 급매가 될 가능성이 컸다. 그때부터 가족의 선택지는 급격히 좁아진다. 첫째, 부동산을 급히 내놓아 시세보다 낮게 매각할 수 있다.둘째, 사업체 지분을 불리한 조건으로 정리해야 할 수 있다. 셋째, “누가 현금을 마련할 것인가”를 두고 가족 간 갈등이 커질 수 있다. 상속의 가장 흔한 함정은, 자산이 많고 적음이 아니라 현금이 준비되지

3월이 되면 ‘세금 보고’라는 단어만 들어도 마음이 조급해진다. 하지만 세금 보고는 단순히 서류를 제출하는 행정 절차가 아니다. 한 해 동안의 선택이 어떤 결과로 돌아왔는지 점검하고, 앞으로의 돈의 흐름을 더 효율적으로 설계할 수 있는 “재정 리셋 버튼”에 가깝다. 특히 미국에서는 4월 중순 마감 전에 아직 조정할 수 있는 항목들이 있기 때문에, 3월이 바로 그 마지막 골든 타임이다. 아래 체크리스트는 “세금 보고를 잘 끝내는 것”을 넘어, 세금 스트레스를 줄이고 재정 계획의 빈틈을 메우기 위한 실전 점검표다. 시간이 없다면 10분 버전만이라도 먼저 확인해 보자. 1) 10분점검: 서류 누락이 가장 큰 비용이다 세금 보고에서 가장 흔한 실수는 ‘절세 전략을 몰라서’가 아니라 ‘서류가 빠져서’ 생긴다. 다음 항목이 최소 세트다. 근로소득/연금 관련 : W-2, 1099-R(연금/은퇴계좌 인출) 투자/이자/배당 : 1099-INT(이자), 1099-D

자산이 늘어날수록 재정의 고민은 “돈이 부족한가”에서 “구조가 복잡해졌는가”로 옮겨간다. 계좌가 여러 금융기관에 흩어지고, 부동산이 늘고, 보험과 각종 서류가 쌓이고, 가족 지원과 헌금/기부가 일상이 되면 재정은 어느 순간 ‘관리’가 아니라 ‘운영’의 영역으로 넘어간다. 이 때 불안을 만드는 것은 지출이 아니라 가시성의 부족이다. 자산이 충분하다는 걸 머리로는 알아도, 어디서 무엇이 어떻게 움직이는지 한눈에 잡히지 않으면 마음은 쉽게 편해지지 않는다. 그래서 오늘의 주제는 절약이 아니다. 이 글이 말하는 정리는 커피값을 줄이거나 소비를 억누르는 방식이 아니고, 오히려 불필요한 복잡성을 줄이고, 의사결정을 단순하게 만들어, 실수 확률을 낮추는 재정 구조의 정리다. 수익률을 조금 더 높이는 것도 중요하지만, 삶이 복잡해진 만큼 더 큰 비용은 종종 오류와 누락에서 발생한다. 한 번의 누락이 세금 문제로 이어지거나, 보험의 공백이 큰 사건에서 드러나거나,

2026년 새해를 맞이하며 연말과 연초는 자연스럽게 숫자를 떠올리게 한다. 올해 얼마나 벌었는지, 얼마나 모았는지, 투자 수익률은 어땠는지, 내년에는 얼마를 더 모아야 마음이 놓일지 계산해 본다. 그러나 가치기반 재무설계사의 눈으로 보면, 이 시기는 단순히 재무 목표를 다시 세우는 시간이 아니라 “나는 어떤 인생을 설계하고 싶은가”를 깊이 숙고하는 시간이 되어야 한다. 사람은 흔히 “내년에는 저축을 더 늘린다”, “올해는 투자를 제대로 한다”라고 다짐한다. 그러나 몇 달 지나면 다시 일상에 휩쓸리고, 그 다짐은 희미 해진다. 이유는 목표가 나의 삶과 가치와 충분히 연결되지 않았기 때문이다. 숫자만 앞서가고, 정작 그 숫자로 무엇을 지키고, 무엇을 가능하게 하고 싶은지에 대한 그림이 없는 상태에서는 동력이 오래가지 못한다. 가치 기반 재무 설계는 질문의 순서를 바꾼다. “얼마를 모을까?”보다 먼저 “나는 어떤 삶을 살고 싶은가?”, “내게 정말

12월 연말을 맞아 불우이웃 돕기 및 온정의 손길이 많아진다. 이웃과 사회에 좋은 일을 하면서 세금 효율화도 하는 방법을 가상의 고객 김 선생님의 사례를 들어 살펴본다. 30년 전 80만 달러, 지금은 240만 달러 김 선생님 (68세)은 30년 전 80만 달러에 산 상가건물이 약 240만 달러가 되었다. 축복이지만 나이가 들면서 관리가 벅차고 공실,수리 스트레스도 커졌다. 팔고 싶지만 양도 소득세도 마음에 걸리고 무엇보다도 매달 건물에서 나오는 월세 수입을 대체할 안정적 현금 흐름이 필요했다. 또한 교회와 지역사회에 나눔을 남기고 싶은 마음도 있었다. 이런 경우 Charitable Remainder Trust를 통해 세금 부담을 줄이고, 안정적 현금 흐름을 확보하며 교회나 지역사회에 기부할수 있는 방법에 대해 소개를 하고자 한다. Charitable Remainder Trust (CRT)란? CRT는 '자선 잔여 신탁'이라고 번역할 수 있

(미주 한인 가정을 위한 2025년 가이드) 돈은 우리의 가치와 가족의 미래를 담는 그릇과 같다. 바쁜 한 해를 마무리하면서, 몇가지 현명한 선택만 해도 평생 세금 부담을 줄이고, 교육, 은퇴, 나눔과 같은 우리에게 진정 ‘중요한 것들’에 더 많이 쓸 수 있다. 연말 전에 고려해볼 만한 8가지 절세 아이디어를 정리해 보았다. 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니 실행전에는 반드시 재무 설계사나 세무 전문가와 상의하여 개개인 맞춤형 실행 계획을 세우길 권한다. 1) 직장형 은퇴플랜(401(k)·403(b)·457·TSP) 충분히 활용하기 이점: 세전 불입은 2025년 과세소득을 낮추고, Roth 불입은 은퇴 후 비과세 인출 재원을 만듬. 한도(2025): 근로자 불입 $23,500; 50세 이상 추가 $7,500; 60–63세 슈퍼 추가불입 $11,250 (플랜 허용 시). 실천 팁: 남은 급여 횟수로 나누어 급여 차감액을 조정. (현금흐

*작은 설문이 던진 큰 질문: 은퇴, 유산, 롱텀케어, 그리고 ‘가치 기반’ 재무 설계 최근 필자가 진행한 소규모 설문을 통해 우리 한인 커뮤니티의 재무 건강 상태를 간단히 들여다보았다. 표본 수가 많지 않아 통계적 일반화에는 한계가 있지만,...

2025년 7월 4일, "One Big Beautiful Bill Act (OBBBA)"라는 이름의 새로운 세제 개편 법안이 미 의회에서 통과되어 서명됨으로써 가장 광범위하고 영구적인 세법 개정이 이루어졌다. 이번 세법 개정안은 상속세 면제...

얼마 전 캘리포니아에 거주하는 40대 후반의 Jane(가명)씨가 재무 상담을 요청했다. 세 자녀를 둔 워킹맘으로 기술회사에서 엔지니어로 일하며, 회사로부터 받는 급여와 보너스, 그리고 스탁 보너스 규모도 상당했다. 그만큼 매년 내는 세금 부담도...

몇 년 전, 아들이 중학생이었을 때 함께 역사 퀴즈 대회에 참가한 친구 부모님과 뜻밖의 깊은 이야기를 나눌 기회가 있었다. 그분들은 네 명의 아이를 키우고 있었는데, 두 명은 자녀였고 나머지 두 명은 조카라고 했다. 사연을 알고 보니 남편의...

잊지 말아야 할 삶의 진정한 의미 나의 소중한 친구가 52세의 젊은 나이로 얼마전 세상을 떠났다. 류마티스로 오랫 동안 고생한다고만 알고 있었는데 간암 말기였다고 한다. 병원에 갔을 때는 이미 온몸에 암세포가 퍼져 손을 쓸 수 없는...

사람은 무엇으로 성숙해지는가. 정말 오랜만에 혼자만의 긴 여행을 했다. 1996년 여름, 4주간의 러시아와 동유럽 배낭여행을 한 이후로 28년만이다. 그동안 바쁘게 앞만 보며 달려온 인생을 한 번 돌아보고 나의 인생에서 진정 중요한 건...

100세 인생 시대를 위한 삶의 설계 현대 사회는 급격한 고령화와 더불어 100세 인생 시대라는 새로운 도전에 직면해 있다. 따라서 많은 이들에게 익숙한 단순한 금융상품 구입이나 재무 관리를 넘어선 '삶의 설계'가 필요하다. 삶의 후반전을 좀 더...