재정 | 소피아김 칼럼

은퇴준비를 계획할 때 처음엔 막막하게 느껴질 수 있다. 그리고 언제 은퇴해야 할지, 모아둔 자금이 충분한지 고민하다 보면 불안감이 커지기도 한다. 그러나 기본적인 은퇴 계획의 원리를 이해하고 몇 가지 핵심 전략을 실천한다면 불안은 줄이고 자신감은 높일 수 있다. 오늘은 은퇴 계획을 시작할 때 꼭 알아 두어야 할 기본과 실천 방법을 소개한다. 준비 시점 가장 좋은 시점은 ‘가능한 한 빨리’ 다. 늦었다고 해서 포기할 필요는 없다. 지금 당장 시작하는 것만으로도 복리 효과를 통해 자산을 불려 나갈 수 있다. 초기의 작은 저축도 시간이 지나면 큰 차이를 만들 수 있고, 은퇴 자금을 안정적으로 쌓아 원하는 시점에 은퇴할 수 있는 선택권을 넓혀 준다. 은퇴자금 형성 방법 직장인이라면 가장 먼저 고려할 수 있는 것이 401(k) 같은 기업 퇴직연금이다. 회사가 매칭해 주는 금액이 있을 경우 사실상 ‘공짜로 받는 돈 ’이 되므로 반드시 활용하는 것이 좋다. 자

부모의 은퇴와 자녀의 독립이 맞물려 있는 오늘날의 현실을 짚어보고, 빈 둥지 세대가 꼭 점검해야 할 네 가지 재정 전략(자녀와의 재정 독립 대화, 주거 점검, 은퇴 자산 관리, 유산 계획)에 대해 이야기하고자 한다....

요즘처럼 변화가 빠르고 불확실한 시대에, 청년들이 은퇴를 준비하는 방식도 달라지고 있다. 부모님이 들어준 보험을 해약할지, Roth IRA로 새롭게 시작할지 고민하는 20대들이 늘고 있다. 이번 칼럼에서는 Roth IRA와 IUL의 구조와...

은퇴 후 자산을 인출하는 전략은 단순히 "얼마를 쓸 것인가"에 대한 문제가 아니라, 세금, 복지혜택, 그리고 생애 전체의 자금 흐름을 고려해야 하는 복합적인 문제다. 재정적인 측면에서 보면 부부가 시차를 두고 은퇴하는 것이 오히려 소득을...

미국 금융정보 전문 사이트 Bankrate의 조사에 따르면 절반 이상의 미국인이 자신의 은퇴 준비가 부족하다고 느낀다고 한다. 이 말에 공감이 간다면, 먼저 자신의 현재 상황을 점검하는 것이 필요하다. 일반적으로 은퇴 후 생활을 유지하려면 은퇴...