AI가 있어도 융자 전문가가 필요한 이유

최근 융자 상담을 하다 보면 고객분들이 AI를 통해 미리 확인한 내용을 가지고 질문하시는 경우가 부쩍 늘었다. “AI에서는 가능하다고 하는데 왜 안 되나요?”, “제가 검색해보니 이런 방법이 있다고 하는데 저도 가능한가요?”와 같은 질문들이다. 불과 몇 년 전만 해도 궁금한 내용이 있으면 인터넷에서 여러 정보를 직접 찾아보고 비교해야 했지만, 이제는 AI가 복잡한 내용을 정리해 주고 이해하기 쉽게 설명해 주기 때문에 모기지에 관한 기본적인 정보를 훨씬 쉽고 빠르게 알아볼 수 있게 되었다.

필자 역시 AI가 매우 유용한 도구라고 생각한다. 예를 들어 투자용 집의 조건이나 DTI 계산, 재융자와 주택 구매의 기본적인 차이와 같은 일반적인 내용을 이해하는 데 큰 도움이 되기 때문이다. 그뿐만 아니라 최근에는 이런 단순한 정의를 알려주는 수준을 넘어 사용자의 상황에 맞추어 추가로 확인해야 할 내용까지 질문해 주는 경우도 많다. 그렇다면 이제는 굳이 융자 전문가에게 상담을 받을 필요가 없는 것일까?

결론부터 말씀드리면 그렇지는 않다. 그 이유는 AI가 정보를 찾는 것과 실제 융자를 판단하고 진행하는 것은 서로 다른 문제이기 때문이다. AI가 알려준 내용이 틀렸다는 뜻도 아니다. 오히려 상당히 정확한 정보를 빠르게 얻을 수 있는 경우가 많다. 하지만 그 정보가 실제 나의 융자에 그대로 적용되는지를 판단하려면 결국 사용하려는 프로그램과 금융기관의 기준, 그리고 본인이 제출하는 실제 서류를 함께 확인할 수 있는 융자 전문가가 필요하다.

특히 금융기관마다 제공하는 융자 프로그램과 세부적인 요구 조건은 서로 비슷할 수 있지만 모두 같지는 않다. 예를 들어 AI를 통해 자영업자가 세금보고서에 나타난 소득 대신 일정 기간의 Bank Statement를 활용하여 소득을 산정하는 융자 프로그램이 있다는 정보를 확인했다고 하자. 이 정보 자체는 맞을 수 있다. 하지만 모든 금융기관이 같은 Bank Statement 프로그램을 제공하는 것은 아니며, 요구되는 다운페이, 크레딧, Reserve 조건이나 제출해야 하는 서류 역시 금융기관과 프로그램에 따라 달라질 수 있다. 따라서 AI를 통해 “가능하다”는 답을 받았다고 해서 현재 상담 중인 금융기관에서도 같은 조건으로 가능하다는 의미는 아니다.

또 다른 예로, 한 금융기관에서 어렵다고 판단된 융자가 다른 금융기관에서는 가능한 경우도 있다. 같은 고객이라도 사용하는 프로그램이나 금융기관의 심사 기준에 따라 인정되는 소득이나 필요한 서류가 달라질 수 있기 때문이다. 이럴 때 융자 전문가는 단순히 가능하다거나 불가능하다고 답하는 것에서 끝나는 것이 아니라, 고객의 실제 소득과 자산, 부채와 크레딧을 확인하고 어떤 프로그램과 금융기관이 현재 상황에 더 적합한지를 찾아보게 된다. 인터넷이나 AI에서 찾은 일반적인 정보와 실제 융자 진행에서 차이가 발생하는 이유가 바로 여기에 있다.

또한 융자는 처음에 어떤 프로그램을 선택했다고 해서 클로징까지 항상 순탄하게 진행되는 것은 아니다. 서류를 검토하다 예상하지 못했던 내용이 발견되거나, 감정이나 보험, HOA 등 구매자 외적인 부분에서 문제가 발생할 수도 있다. 이 경우에는 무엇이 문제인지 파악하고 추가 서류를 준비하거나, 필요한 경우 다른 프로그램이나 금융기관을 검토하면서 해결 방법을 찾아야 한다. 결국 융자 전문가의 역할은 정보를 전달하는 것뿐만 아니라, 실제 융자가 끝날 때까지 발생하는 여러 변수에 맞추어 방향을 조정하는 데에도 있다.

그렇다면 AI는 융자를 알아보는 데 별 도움이 되지 않는 것일까? 그렇지는 않다. 오히려 모기지 용어를 미리 이해하고 궁금한 내용을 정리하는 데 적극적으로 활용한다면 상담을 받을 때 훨씬 도움이 될 수 있다. 다만 AI를 통해 받은 답을 최종적인 융자 승인 여부나 본인에게 가장 적합한 프로그램을 결정하는 기준으로 그대로 받아들이는 데에는 주의가 필요하다.

결국 AI와 융자 전문가는 서로를 대신하는 관계라기보다 역할이 다르다고 보는 것이 맞다. AI는 필요한 정보를 빠르게 찾고 이해하는 데 도움을 줄 수 있지만, 실제 융자는 고객의 상황과 서류, 금융기관별 프로그램과 심사 기준을 함께 놓고 판단해야 한다. 특히 진행 과정에서 예상하지 못한 문제가 생겼을 때 어떤 선택이 가능한지 찾아보고 클로징까지 이어가는 것은 단순히 정보를 아는 것과는 다른 문제이다. 바로 이런 이유로 실제 융자를 판단하고 진행하는 과정에서는 여전히 융자 전문가의 역할이 필요하다.