지난 11월 1일 IRS (Internal Revenue Service)에서 2024년도의 은퇴플랜 관련 세금공제 한도액을 발표했다. 한도액은 매해 올라가는 것 보다 물가에 맞춰 주기적으로 상향 조정이 되지만, 요즘은 높은 물가상승율로 인해 매해...

시장 금리가 높을 땐 금리가 정해지는 확정 금리형 상품에 관한 관심이 높아질 수밖에 없다. 그동안 많은 보험회사들은 예치기간과 예치자금에 따라 최고 이자율 5.45%까지 주겠다는 확정금리 마이가(MYGA) 상품들을 출시했고, 사람들로 부터 많은...

한 손님의 얘기가 기억에 남는다. 젊었을 적에 들어 놓았던 평생보장수입인 인컴 어뉴이티가 지금은 얼마나 삶의 버팀목이 되는지 모른다고 했다. 우연한 기회에 친구의 권유로 하나 들어 두었던 것이 지금은 효자노릇을 한다는 것이다. 왜 안 그렇게는가?...

생명보험은 가입도 중요하지만, 가입 후 주기적인 Policy Review가 필요하고, Review를 받아야 하는 이유를 5가지로 정리해보겠다. 우리 가족을 지키는 생명보험에 대해 이야기해보고자 한다. 생명보험은 가정의 재정계획을 세움에 있어 가장...

'재산에서 생기는 인컴만으로도 만족한 상태' 부자가 되려면 재산 쌓는 일에 먼저 집중해야 "부자가 되기를 원하십니까?" 매번 재정 관련 세미나를 진행할 때마다 첫 번째로 물어보는 질문이다. 재미있는 것은 한인들은 부자라는 표현보다 "넉넉하게...

사람들의 평균수명이 점점 늘어남에 따라 은퇴 후 생활하는 기간도 점점 길어지고 있다. 때문에 많은 사람들이 은퇴 후에 충분한 자산없이 지내게 될 상황에 대한 염려가 높아지고 있다는 LIMRA의 연구보고가 있다. 이런 현실은 은퇴 후에도 믿을 수...

조기 은퇴를 계획하는 경우, 그리고 세금유예(Tax-deferred)가 되는 은퇴 플랜에 돈이 많을 경우라면 401(k), Traditional IRA에서 Roth IRA로 전환하는 래더링 전략을 수립하는 것도 좋은 방법이다. 원래 래더링 전략은...

통상적으로 개인 세금 보고 마감일은 4월15일을 기준으로 한다. 그러나 각 개개인의 사정에 따라 기한을 연장을 하기도 한다. 더욱더 신중히 생각하고 계획하여 더 여유 있는 세금 보고 준비와 함께 절세 혜택이 있는 은퇴연금을 이 기회에 마련해...

부동산 투자는 오래전부터 우리 한인들에게 친숙한 투자처이자 자산 증식은 물론 상속에 이르기까지 다방면으로 활용되는 투자 방법으로 자리 잡은지 오래이다. 미국내 한국 언론사가 2021년 발표한 조사자료에서도 이와같은 동일한 결과를 확인했다. 조사에...

어떤 일을 효율적으로 처리하기 위해선 일의 중요성과 긴급성을 따져 우선순위를 정해 실행하는 것이 더 효과적이다. 처리 순서에 있어 제일 먼저 할 일은 중요하고 급한 일이다. 개인 은퇴연금 플랜 마련에도 이것을 적용해 보면 어떨까? 개인마다 일에...

근래 들어, 세미(semi)-은퇴를 하는 고객들을 많이 만난다. 이런 결정을 할 수 있는 배경에는 집은 페이 오프가 되었고, 아이들도 장성해 각자 인생을 잘 살고 있고, 매달 들어가는 페이먼트가 거의 없기 때문에 가능한 일이다. 또한 남편이나...

캐시밸류(Cash value)는 일부 생명보험에서 사용되는 구성요소 중 하나로 종신보험이나 유니버설 생명보험에서 특징적으로 제공되는 기능이다. 이런 생명보험을 이용해서 저축계좌처럼 활용하고 세금혜택과 더불어 자산증식을 극대화할 수 있다. 또한...

미국은 지금 스태그플레이션(Stagflation) 과 경기 침체에 대한 우려로 주식과 채권시장이 흔들리면서 투자자들은 수십 억 달러를 연금보험으로 옮겨오고 있다. 생명보험 회사에 투자할 수 있는 어뉴이티(연금보험)는 다양한 유형의 상품으로...

미국인과 한국인이 은퇴자금을 준비하는 형태에는 큰 차이가 있다. 내가 은퇴할 시점에 내가 필요한 만큼의 은퇴자금을 만들어 낼 수 있는지 점검해 보는 현명함과 전략적인 접근으로 시작되어야 한다. 미국의 근로자, 비지니스 오너들은 다양한 방법으로...

우선적으로 인플레이션을 따지기 위해서는 기준이 되는 해를 결정하고, 그 다음은 어떤 관점에서 인플레이션을 이용할 지에 따라 계산을 한다. 일반적으로는 소비자가 시장에서 느끼는 물가의 변동을 숫자로 결정이 되고, 소비자가 구매하는 양을 바탕으로...

아이가 있는 부모라면, 내 아이에게 가장 좋은 것을 주고 싶고, 또 많은 기회와 좋은 환경을 제공하고 싶을 것이다. 그리고 대학교를 보내는 것은 아마도 부모들의 가장 큰 과제 중 하나이지 않을까 싶다. 그러나 많은 부모들은 좋은 학교에 입학하는...

은퇴준비를 위한 손님들과 상담할 때 의외로 많은 분들이 본인들이 뭘 원하시는지를 제대로 모르실 때가 많다. 좋은 은퇴플랜을 위해서는 먼저 원하는 바를 정확히 알아야 한다. 은퇴 후 원하는 삶의 질과 생활 환경이 어떨지 고민하고 예측해 봐야 한다....

미국의 생명보험협회로 알려진 LIMRA(Life Insurance Marketing & Research Association)의 지난 2021년 리서치 결과에 따르면, 미국 사람들이 생명보험에 가입하지 않은 첫 번째 이유는 아무도 생명보험에...